Alati

Dokumenti

Dokumenti su arhiva vašeg računovodstvenog prostora: ovdje učitavate račune, ugovore i druge datoteke, prilažete ih transakcijama ili ih čuvate na razini prostora. Tri kartice organiziraju tijek: Ulazna pošta za datoteke koje su tek stigle i još ih treba razvrstati, Sve za potpunu arhivu i Arhivirano za ono što ste odložili.

Možete filtrirati prema vrsti dokumenta i razdoblju, ili izdvojiti porezne dokumente posebnim filtrom. Pri dnu stranice traka za pohranu prikazuje koliko ste dokumenata učitali i koliko pohrane koristite; odatle možete otvoriti i prikaz upravljanja pohranom.

Dokumenti su zaštićeni end-to-end šifriranjem: prvi put vas čarobnjak vodi kroz stvaranje posebne pristupne fraze i ključa za oporavak od 24 riječi. Dok je šifriranje otključano, 24 riječi možete ponovno pogledati kad god želite: dodirnite lokot na vrhu stranice Dokumenti i odaberite "Prikaži ključ za oporavak".

Zaboravite li pristupnu frazu, ključem za oporavak postavljate novu. Izgubite li oboje, šifrirane dokumente više nitko ne može vratiti — čak ni mi: upravo ta zaštita drži sve druge podalje. Za novi početak, u prozoru za otključavanje nalazi se "Izgubio/la sam i pristupnu frazu i ključ za oporavak": kaže vam kako stvari stoje, briše dokumente koji se više ne mogu pročitati i vodi vas kroz stvaranje novih vjerodajnica.

Prije nego što sve izbrišete, provjerite svoje druge uređaje: ako se na nekom od njih dokumenti još otvaraju bez traženja pristupne fraze, ključ je još ondje. Otvorite "Prikaži ključ za oporavak" s tog uređaja i spremite 24 riječi — niste ništa izgubili. Ne odjavljujte se s tog uređaja prije nego što ih spremite.

1. Otvorite Dokumente iz odjeljka Alati u bočnoj traci.
2. Pritisnite Prenesi dokument gore desno i odaberite datoteku sa svog uređaja.
3. Dodijelite vrstu dokumenta i, ako želite, povežite ga s transakcijom u Registru.
4. Ponovno pronađite datoteku pomoću kartica Ulazna pošta, Sve i Arhivirano ili filtara vrste i razdoblja.

Pretplate i režije

Pretplate i režije su evidencija tvojih ugovora: pretplata, kućnih režija i osiguranja. Za svaki ugovor bilježiš pružatelja usluge, koliko očekuješ da ćeš plaćati i koliko često, datum isteka i otkazni rok u danima; kod režija ima mjesta i za šifru kupca i oznaku mjesta isporuke, poput POD-a za struju ili PDR-a za plin. Na vrhu stranice vidiš koliko svi zajedno koštaju, mjesečno i godišnje, te ugovore kojima se bliži istek, s posljednjim danom za otkaz.

Svaki odjeljak ispod naslova kaže što sadrži. »Odluči sada« nije zasebno stanje: to su aktivni ili otkazani ugovori kojima se približava rok, podignuti na vrh da se ne izgube na dnu. Aktivni traju i upravo od njih se sastoji zbroj. Otkazani su otkazani, ali još nisu završili: plaćate do zadnjeg dana, pa se još uvijek broje. Zatvoreni više ništa ne koštaju i ostaju izvan zbroja; na popisu su samo kao povijest. A zatvoreni ugovor može se ponovno otvoriti: na kartici je pokraj Otkaži i Ponovno aktiviraj, koje ga vraća među aktivne i briše otkaz zajedno s datumom završetka usluge. Ako je uz njega vezana ponavljajuća stavka, aplikacija pita treba li i nju ponovno uključiti, a kućica je na početku prazna.

Pola popisa odradi aplikacija: sekcija Pronađeni među vašim troškovima promatra tvoje transakcije i predlaže troškove koji se vraćaju prepoznatljivim ritmom, s već ispunjenim obrascem. To su prijedlozi: u zbroj ulaze tek kad ih potvrdiš. Ugovor može imati povezanu ponavljajuću transakciju i tada ga vidiš na dva mjesta: ovdje kao ugovor, među ponavljajućima kao pravilo. To je namjerno, riječ je o dva pogleda na istu stvar; kad otkažeš ugovor, aplikacija te pita želiš li zaustaviti i ponavljajuću transakciju.

Ova sekcija nikad ne piše po tvojim knjigama: knjiženja ostaju transakcijama i ponavljajućima, dok ugovor stoji iznad njih i govori ti koliko košta i kada iz njega možeš izaći. Popis možeš pregledavati s bilo kojim planom; unos, uređivanje i otkazivanje ugovora dio su planova koji se plaćaju.

Ovdje stane više nego što podnaslov stigne nabrojiti: streaming, telefon i internet, struja, plin i voda, teretana, softver na pretplatu, pričuva, pa i osiguranja i troškovi automobila. Osiguranje ima svoju vrstu, s mjestom za broj police, a godišnja naknada za vozilo dobro pristaje u vrstu Ostalo. Pitanje nije kakva je to vrsta troška, nego obnavlja li se nešto samo od sebe i postoji li dan do kojeg treba odlučiti hoćete li to zadržati.

Svaki redak govori tko upisuje stavku: uz vrstu i dobavljača piše «Bilježi se automatski», kad je povezano živo ponavljajuće pravilo koje ti na dan dospijeća nudi upis, ili «Unosiš ga sam», kad je taj upis na tebi. U drugom slučaju datum koji vidiš ne pomiče se sam: ostaje ondje gdje si ga stavio. Držati ugovor samo kao podsjetnik posve je u redu — govori ti koliko košta i do kada se može otkazati — ali dobro je znati što je što.

«Ne» prijedlogu se pamti: redak prelazi u «Odbačeno», odakle ga «Vrati» vraća. Vrijedi dok se taj račun ponaša isto — promijeni li se iznos ili ritam, sam se vraća među prijedloge — i vrijedi za knjigovodstveni prostor, ne samo za tebe.

Dospijeća plaćanja

Dospijeća plaćanja okupljaju stvari koje ti šalje netko drugi i koje treba platiti do određenog datuma: komunalnu naknadu, kaznu, pričuvu zgrade. To nisu ponavljajući pokreti, jer su oni predviđanje, ni ugovori, jer su oni odnos koji traje. To su obveze koje su došle izvana: iznos je već napisan na uplatnici, a ako datum prođe, teku zatezne kamate. Za bilježenje su dovoljne tri stvari: kome, koliko i do kada.

Svako dospijeće ima svoj broj dana unaprijed, sedam na početku, i od tog dana u 9 ujutro na tvoj uređaj stiže podsjetnik. Ako datum prođe, a dospijeće je i dalje otvoreno, podsjetnik stiže svako jutro dok ga ne označiš plaćenim ili ne spremiš. Uz polja ima mjesta za poziv na broj, račun vjerovnika, stranicu na kojoj se plaća i slobodne upute; no priložiti uplatnicu vrijedi više od svega toga, jer su brojevi i obrazac već na njoj.

Kad dodirneš Platio sam, aplikacija pita čime si platio, kada si to stvarno učinio i koliko je izašlo — i tek u tom trenutku nastaje dvojna stavka. Datum koji ide na stavku je datum plaćanja, a ne dospijeća: račun koji dospijeva 31. i plaćen je 2. trošak je sljedećeg mjeseca. Odmah zatim aplikacija nudi zabilježiti sljedeće, sa svime već ispunjenim osim datuma.

Polje datuma dospijeća kreće prazno, i to namjerno: prije je ondje već pisao današnji dan, što je lažan odgovor, pa bi se onaj tko to ne primijeti našao s podsjetnikom koji je već prošao. Dok datuma nema, okvir podsjetnika ti to i kaže umjesto da šuti, a spremanje ga traži.

Ažuriranje ulaganja

Ažuriranje ulaganja omogućuje vam procjenu vrijednosti portfelja po trenutnoj tržišnoj cijeni. Stranica prikazuje investicijske račune konfigurirane za ažuriranje vrijednosti: za svaki unosite trenutnu tržišnu vrijednost, a aplikacija bilježi revalorizaciju kao uravnoteženu dvojnu transakciju.

Razlika između stare i nove vrijednosti se jednostavno ne prepisuje: propisno se knjiži, tako da vaša Bilanca i neto vrijednost odražavaju stvarnu uspješnost vaših ulaganja uz očuvanje potpune povijesti promjena.

1. Otvorite Ažuriranje ulaganja iz odjeljka Alati.
2. Odaberite investicijski račun koji želite ažurirati.
3. Unesite trenutnu tržišnu vrijednost portfelja.
4. Potvrdite: aplikacija bilježi revalorizaciju i ažurira stanje računa.

Usklađivanje računa

Usklađivanje računa nudi pregled računa koje je moguće uskladiti i njihova stanja, prateći one s neriješenim transakcijama. To je kontrolna točka za provjeru odgovaraju li stanja zabilježena u Cashfulnessu stvarnosti, primjerice vašem bankovnom izvodu.

Kad je svaki kompatibilan račun ažuran, stranica to potvrđuje posebnom porukom: nema računa za usklađivanje. U suprotnom, odmah vidite koji računi zahtijevaju vašu pozornost.

Usklađivanje više ne vrijedi samo za tekuće račune i kartice: primjenjuje se i na investicijske račune te na one u kriptovalutama. Tko ima burzu ili brokera, izvod i te kako ima, i želi ga usporediti.

Na tim se računima saldo ipak mijenja i sam od sebe, i zaslon vam to kaže: na izvodu je i koliko je vrijednost porasla ili pala sama od sebe, dok su u vašim knjigama kupnje, prodaje i premješteni novac. Zato, ako nakon što sve označite ostane razlika, gotovo uvijek je upravo ona i nije vaša pogreška: ne zatvara se označavanjem još pokoje stavke, nego tako da zabilježite procjenu vrijednosti računa na datum izvoda, iz alata Ažuriranje ulaganja ili Revalorizacija imovine.

Račun se označava kad ima stavke na čekanju i bliži se sljedeći izvod: upozorenje počinje pet dana prije procijenjenog datuma. Procjena se računa od tvog posljednjeg usklađivanja ili — ako taj račun nikad nisi uskladio — od najstarije stavke koja još čeka. Unos nove stavke ne odgađa podsjetnik: odbrojavanje se resetira tek kad stvarno uskladiš. Ispod naziva računa vidiš koliko dana čeka najstarija stavka, da razlikuješ »izvod samo što nije stigao« od »ovo stoji mjesecima«.

Iznad popisa, uz filtre, nalazi se polje za pretragu po nazivu: pridodaje se aktivnom filtru, ne zamjenjuje ga, a ako naziv ne postoji zaslon to kaže umjesto da ti predloži promjenu filtra.

Amortizacija, jamstva i revalorizacija imovine

Tri alata posvećena vašoj imovini upotpunjuju ovaj odjeljak. Amortizacija se bavi dobrima s planiranim zastarijevanjem: njihova se vrijednost tijekom vremena smanjuje putem redovitih knjigovodstvenih unosa, tako da Bilanca odražava stvarnu preostalu vrijednost.

Jamstva prate datume isteka jamstva vaše imovine, tako da uvijek znate koje su kupnje još pokrivene. Revalorizacija imovine, konačno, omogućuje vam prilagodbu vrijednosti vaše imovine kako se ona mijenja tijekom vremena, bilo prema gore ili prema dolje.

Kao i svaki alat, amortizacija i revalorizacije također generiraju dvojne transakcije: svaka promjena vrijednosti uvijek ima protustavku, a zbroj redaka duguje i potražuje ostaje nula.

Ponavljajuće transakcije

Ponavljajuće transakcije su pravila za ono što se ponavlja: plaća, najamnina, rate, pretplate, planovi ulaganja. Pravilo stvorite jednom — što, koliko, koliko često — i od tog trenutka aplikacija vam predoči svako dospijeće kad stigne, već ispunjeno: potvrdite ga jednim dodirom, preskočite ga, ili ispravite iznos ako je taj put drukčiji.

Pravilo nikad ne piše samo po vašim knjigama: svaki unos nastaje tek kad potvrdite, i rađa se uravnotežen u dvojnom knjigovodstvu. To je razlika između predviđanja i činjenice: ponavljajuća transakcija predviđa, vi knjižite. Nepotvrđena dospijeća skupljaju se u redu »Dospijeća koja treba srediti«, na vrhu stranice i na početnoj stranici, tako da ništa ne prođe u tišini.

Vrste pokrivaju stvarne slučajeve: izdatak i primitak s fiksnim iznosom, režije s promjenjivim iznosom (na svako dospijeće pita koliko je stiglo), prijenosi između vaših računa, planovi ulaganja prema investicijama, i pretplate — koje možete voditi i »samo na popisu«, bez knjiženja, samo da znate koliko trošite. Pretplata može postati ugovor na stranici Pretplate i režije, i tada je vidite na dva mjesta: to je namjerno, dva su pogleda na istu stvar.

Brisanje pravila ne dira povijest: nestaju pravilo i još nesređena dospijeća, ali već proknjižene transakcije ostaju u knjigama, jer su se one stvarno dogodile.

1. Otvorite Ponavljajuće transakcije iz odjeljka Alati u bočnoj traci.
2. Pritisnite Nova ponavljajuća transakcija i odaberite vrstu: izdatak, primitak, režiju, prijenos, plan ulaganja ili pretplatu.
3. Postavite iznos, učestalost i dva računa knjiženja; spremite pravilo.
4. Na svako dospijeće naći ćete transakciju u redu: potvrdite je, preskočite ili ispravite iznos.

Stambeni kredit ili zajam

Stambeni kredit ili zajam gradi plan otplate iz četiri broja s ugovora: financirana glavnica, godišnja NKS, broj rata i datum prve. Aplikacija izračunava plan s jednakim ratama (francuski model) i, prije nego što išta zapiše, pokazuje vam ratu, udio glavnice, udio kamata i posljednje dospijeće.

Pazite koji broj prepisujete: treba NKS, a ne EKS. EKS obuhvaća i troškove, pa bi ovdje dala višu ratu od stvarne. Ako upišete i ratu s ugovora, aplikacija provjerava da se plan slaže: kad se ne slaže, razlog je obično upravo to što je umjesto NKS-a upisana EKS.

U knjigama funkcionira ovako: s odabranog računa izlazi cijela rata, dug pada samo za udio glavnice, a razlika su kamate, koje su trošak. Tri računa, jedno uravnoteženo knjiženje za svaku ratu: Bilanca pokazuje stvarni preostali dug, Račun dobiti i gubitka stvarni trošak kredita.

Plan vrijedi za fiksnu kamatnu stopu. Ako je vaša promjenjiva, plan unaprijed ne postoji: izrađuje se iznova kad banka javi novu stopu.

1. Otvorite Stambeni kredit ili zajam iz odjeljka Alati u bočnoj traci.
2. Prepišite s ugovora glavnicu, NKS, broj rata i datum prve rate.
3. Odaberite tri računa: onaj s kojeg izlazi rata, dug i račun kamata.
4. Provjerite izračunatu ratu — ako ste upisali onu s ugovora, aplikacija ih uspoređuje — i pritisnite Izradi plan.

Oznake

Oznake okupljaju transakcije raspršene po različitim računima pod vašim imenom: »Ljetovanje 2026.«, »Adaptacija kupaonice«, »Službeni put u ožujku«. Kontni plan odgovara na pitanje »kakav je to trošak?«; oznaka odgovara na »kojem projektu pripada?« — a to su dva različita pitanja, zato i postoje oboje.

Oznaka nastaje u trenutku kad je upišete na transakciju, u polju Oznake obrasca: ne treba je stvarati unaprijed. Stranica Oznake u Alatima je evidencija: vidite koliko transakcija nosi svaka, preimenujete je posvuda odjednom, ili je izbrišete.

Oznake nikad ne diraju vaše knjige: one su sloj čitanja iznad knjiženja. Brisanje jedne ne pomiče ni centa — transakcije ostaju gdje jesu, gubi se samo grupiranje.

1. Proknjižite transakciju i upišite ime u polje Oznake: oznaka nastaje ondje.
2. Upotrijebite je ponovno na transakcijama koje pripadaju istom projektu, na bilo kojem računu.
3. Filtrirajte Registar po oznaci da vidite cijeli projekt zajedno, s njegovim zbrojem.
4. Sa stranice Oznake u Alatima preimenujete ili brišete oznake cijelog prostora.

Uvoz iz CSV-a

Uvoz iz CSV-a unosi račune i transakcije iz drugog programa, iz proračunske tablice ili s bankovnog izvoda. Prihvaća CSV, TSV i tekstualne datoteke odvojene zarezom, točkom sa zarezom ili tabulatorom, i razumije dva oblika: jedan redak po transakciji (klasični izvod) ili više redaka po knjiženju (izvozi u dvojnom knjigovodstvu iz drugih programa).

Put ima tri koraka: odaberete datoteku, kažete što je u kojem stupcu — datum, opis, iznos, račun, protustavka — i pogledate pretpregled. Prije nego što se išta zapiše vidite koliko redaka ulazi, u kojim valutama, i što nije shvaćeno: nema iznenađenja nakon uvoza.

Računi koje datoteka imenuje, a u prostoru još ne postoje, stvaraju se tijekom uvoza, poštujući putanju zapisanu u datoteci: zato je polje računa ovdje slobodan tekst, a ne popis s kojeg se bira. Svaka uvezena transakcija ulazi kao uravnoteženo knjiženje u dvojnom knjigovodstvu, kao da ste je proknjižili ručno.

Ako vas rezultat ne uvjeri, uvoz se poništava u cijelosti: knjiženja nastala uvozom nestaju zajedno, bez ručne potrage.

1. Otvorite Uvoz iz CSV-a iz odjeljka Alati u bočnoj traci.
2. Odaberite datoteku i naznačite što sadrži svaki stupac.
3. Provjerite pretpregled: ukupne retke, valute i retke koji nisu shvaćeni.
4. Potvrdite uvoz — i po potrebi ga odmah zatim poništite u cijelosti.