Alati

Dokumenti

Dokumenti su arhiva vašeg računovodstvenog prostora: ovdje učitavate račune, ugovore i druge datoteke, prilažete ih transakcijama ili ih čuvate na razini prostora. Tri kartice organiziraju tijek: Ulazna pošta za datoteke koje su tek stigle i još ih treba razvrstati, Sve za potpunu arhivu i Arhivirano za ono što ste odložili.

Možete filtrirati prema vrsti dokumenta i razdoblju, ili izdvojiti porezne dokumente posebnim filtrom. Pri dnu stranice traka Upravljanje pohranom prikazuje koliko ste dokumenata učitali i koliko pohrane koristite; odatle možete otvoriti i prikaz upravljanja pohranom.

Na računalu „Prenesi dokument“ gore desno odmah otvara odabir datoteke. Na telefonu je gumb + pri dnu i nudi tri puta: „Fotografiraj“, „Prenesi iz galerije“ i „Prenesi datoteku“.

Dokumenti su zaštićeni end-to-end šifriranjem: prvi put vas čarobnjak vodi kroz stvaranje posebnog koda dokumenata i ključa za oporavak od 24 riječi. Dok je šifriranje otključano, 24 riječi možete ponovno pogledati kad god želite: dodirnite lokot na vrhu stranice Dokumenti i odaberite "Prikaži ključ za oporavak".

Zaboravite li kôd dokumenata, ključem za oporavak postavljate novi. Izgubite li oba, šifrirane dokumente više nitko ne može vratiti — čak ni mi: upravo ta zaštita drži sve druge podalje. Za novi početak, u prozoru za otključavanje nalazi se "Izgubio/la sam i kôd dokumenata i ključ za oporavak": kaže vam kako stvari stoje, briše dokumente koji se više ne mogu pročitati i vodi vas kroz stvaranje novih vjerodajnica.

Prije nego što sve izbrišete, provjerite svoje druge uređaje: ako se na nekom od njih dokumenti još otvaraju bez traženja koda dokumenata, ključ je još ondje. Otvorite "Prikaži ključ za oporavak" s tog uređaja i spremite 24 riječi — niste ništa izgubili. Ne odjavljujte se s tog uređaja prije nego što ih spremite.

1. Otvorite Dokumente iz odjeljka Alati u bočnoj traci.
2. Pritisnite Prenesi dokument gore desno i odaberite datoteku sa svog uređaja.
3. Dodijelite vrstu dokumenta i, ako želite, povežite ga s transakcijom u Registru.
4. Ponovno pronađite datoteku pomoću kartica Ulazna pošta, Sve i Arhivirano ili filtara vrste i razdoblja.

Pretplate i režije

Pretplate i režije su evidencija vaših ugovora: pretplata, kućnih režija i osiguranja. Za svaki ugovor bilježite pružatelja usluge, koliko očekujete da ćete plaćati i koliko često, datum isteka i otkazni rok u danima; kod režija ima mjesta i za šifru kupca i oznaku mjesta isporuke, poput POD-a za struju ili PDR-a za plin. Na vrhu stranice vidite koliko svi zajedno koštaju, mjesečno i godišnje, te ugovore kojima se bliži istek, s posljednjim danom za otkaz.

Svaki odjeljak ispod naslova kaže što sadrži. »Odlučite sada« nije zasebno stanje: to su aktivni ili otkazani ugovori kojima se približava rok, podignuti na vrh da se ne izgube na dnu. Aktivni traju i upravo od njih se sastoji zbroj. Otkazani su otkazani, ali još nisu završili: plaćate do zadnjeg dana, pa se još uvijek broje. Završeni više ništa ne koštaju i ostaju izvan zbroja; na popisu su samo kao povijest. A završeni ugovor može se ponovno otvoriti: na kartici se pokraj gumba Otkaži ugovor nalazi i gumb Ponovno aktiviraj, koji ga vraća među aktivne i briše otkaz zajedno s datumom završetka usluge. Ako je uz njega vezana ponavljajuća stavka, aplikacija pita treba li i nju ponovno uključiti, a kućica je na početku prazna.

Pola popisa odradi aplikacija: sekcija Pronađeni među vašim troškovima promatra vaše transakcije i predlaže troškove koji se vraćaju prepoznatljivim ritmom, s već ispunjenim obrascem. To su prijedlozi: u zbroj ulaze tek kad ih potvrdite. Ugovor može imati povezanu ponavljajuću transakciju i tada ga vidite na dva mjesta: ovdje kao ugovor, među ponavljajućima kao pravilo. To je namjerno, riječ je o dva pogleda na istu stvar; kad otkažete ugovor, aplikacija vas pita želite li zaustaviti i ponavljajuću transakciju.

Ova sekcija nikad ne piše po vašim knjigama: knjiženja ostaju transakcijama i ponavljajućima, dok ugovor stoji iznad njih i govori vam koliko košta i kada iz njega možete izaći. Popis možete pregledavati s bilo kojim planom; unos, uređivanje i otkazivanje ugovora dio su planova koji se plaćaju.

Ovdje stane više nego što podnaslov stigne nabrojiti: streaming, telefon i internet, struja, plin i voda, teretana, softver na pretplatu, pričuva, pa i osiguranja i troškovi automobila. Osiguranje ima svoju vrstu, s mjestom za broj police, a godišnja naknada za vozilo dobro pristaje u vrstu Ostalo. Pitanje nije kakva je to vrsta troška, nego obnavlja li se nešto samo od sebe i postoji li dan do kojeg treba odlučiti hoćete li to zadržati.

Svaki redak govori tko upisuje stavku: uz vrstu i dobavljača piše «Bilježi se automatski», kad je povezano živo ponavljajuće pravilo koje vam na dan dospijeća nudi upis, ili «Unosiš ga sam», kad je taj upis na vama. U drugom slučaju datum koji vidite ne pomiče se sam: ostaje ondje gdje ste ga stavili. Držati ugovor samo kao podsjetnik posve je u redu — govori vam koliko košta i do kada se može otkazati — ali dobro je znati što je što.

«Ne» prijedlogu se pamti: redak prelazi u «Odbačeno», odakle ga «Vrati» vraća. Vrijedi dok se taj račun ponaša isto — promijeni li se iznos ili ritam, sam se vraća među prijedloge — i vrijedi za knjigovodstveni prostor, ne samo za vas.

Na dnu zaslona može se pojaviti okvir partnera, na primjer servisa za usporedbu ponuda struje i plina. Iznad njega uvijek piše da je riječ o sadržaju u suradnji, a »Zašto ovo vidite?« objašnjava ostalo: to je partnerska poveznica, pa ako aktivirate ponudu, tvrtka koja promovira Cashfulness može dobiti proviziju, a za vas se cijena ne mijenja. Partneru ne stiže nijedan vaš podatak. Okvir se pojavljuje samo u zemljama u kojima ta ponuda postoji. Isti se okvir može pojaviti i u pojedinostima računa troška za režije, iznad transakcija: ondje ga zatvarate znakom X i za taj se račun na ovom uređaju više ne vraća.

Dospijeća plaćanja

Dospijeća plaćanja okupljaju stvari koje vam šalje netko drugi i koje treba platiti do određenog datuma: komunalnu naknadu, kaznu, pričuvu zgrade. To nisu ponavljajući pokreti, jer su oni predviđanje, ni ugovori, jer su oni odnos koji traje. To su obveze koje su došle izvana: iznos je već napisan na uplatnici, a ako datum prođe, teku zatezne kamate. Za bilježenje su dovoljne tri stvari: kome, koliko i do kada.

Svako dospijeće ima svoj broj dana unaprijed, sedam na početku, i od tog dana u 9 ujutro na vaš uređaj stiže podsjetnik. Ako datum prođe, a dospijeće je i dalje otvoreno, podsjetnik stiže svako jutro dok mu ne date jedan od tri odgovora. Uz polja ima mjesta za poziv na broj, račun vjerovnika, stranicu na kojoj se plaća i slobodne upute; no priložiti uplatnicu vrijedi više od svega toga, jer su brojevi i obrazac već na njoj. Telefon drži zakazane podsjetnike za idući mjesec za sve vaše računovodstvene prostore zajedno, a taj se prozor sam pomiče naprijed svaki put kad otvorite aplikaciju: ako je ne otvorite dulje od mjesec dana, oni kasniji neće stići. Kad se odjavite, brišu se.

Kad dodirnete Upravo sam platio, aplikacija pita čime ste platili, kada ste to stvarno učinili i koliko je izašlo — i tek u tom trenutku nastaje dvojna stavka. Datum koji ide na stavku je datum plaćanja, a ne dospijeća: račun koji dospijeva 31. i plaćen je 2. trošak je sljedećeg mjeseca. Odmah zatim aplikacija nudi zabilježiti sljedeće, sa svime već ispunjenim osim datuma. Uz njega stoje još dva odgovora, i oni ne upisuju ništa: »Već sam platio«, kada je novac doista izašao, ali je to plaćanje već na vašim računima jer ste ga proveli drugim putem, i »Više mi ne treba«, kada ste ga zabilježili pogreškom ili ga na kraju niste morali platiti. Dva su zato što su to dvije različite činjenice o vašem novcu, a zatvoreno dospijeće pamti koji ste odabrali. Nemojte nijedan od njih koristiti za trošak koji tek morate upisati: tu stavku ne bi upisao nitko.

Ako imate više dospijeća koja želite zatvoriti na isti način, na primjer stara koja su već plaćena drugim putem, dodirnite »Odaberi« na vrhu: uz svako otvoreno dospijeće pojavi se kućica za označavanje, a na dnu zaslona traka s »Već plaćena« i »Više ne trebaju«. To su ista dva odgovora, dana odjednom svima koje ste odabrali. »Upravo sam platio« ondje nema, i to namjerno: svako pravo plaćanje ima svoj račun, svoj datum i svoj iznos, i upisuje se jedno po jedno.

Da biste krenuli od dospijeća koje već postoji, na primjer od lanjske rate istog nameta, upotrijebite »Kloniraj«: nalazi se na kartici dospijeća, i kad je već plaćeno, te na traci odabira, gdje se mogu odabrati i zatvorena dospijeća kad je odjeljak »Plaćeno i spremljeno« otvoren. Klon prenosi samo stalne podatke: kome se plaća, o čemu je riječ, konto troška, šifre i upute. Iznos i datum ostaju prazni jer pripadaju novoj obavijesti, a kartica se otvara da ih upišete; s više odabranih dospijeća kartice se otvaraju jedna za drugom, a krug staje ako jednu zatvorite bez spremanja.

Polje datuma dospijeća kreće prazno, i to namjerno: prije je ondje već pisao današnji dan, što je lažan odgovor, pa bi se onaj tko to ne primijeti našao s podsjetnikom koji je već prošao. Dok datuma nema, okvir podsjetnika vam to i kaže umjesto da šuti, a spremanje ga traži.

Ažuriranje ulaganja

Ažuriranje ulaganja omogućuje vam procjenu vrijednosti portfelja po trenutnoj tržišnoj cijeni. Stranica prikazuje investicijske račune konfigurirane za ažuriranje vrijednosti: za svaki unosite trenutnu tržišnu vrijednost, a aplikacija bilježi revalorizaciju kao uravnoteženu dvojnu transakciju.

Razlika između stare i nove vrijednosti se jednostavno ne prepisuje: propisno se knjiži, tako da vaša Bilanca i neto vrijednost odražavaju stvarnu uspješnost vaših ulaganja uz očuvanje potpune povijesti promjena.

1. Otvorite Ažuriranje ulaganja iz odjeljka Alati.
2. Odaberite investicijski račun koji želite ažurirati.
3. Unesite trenutnu tržišnu vrijednost portfelja.
4. Potvrdite: aplikacija bilježi revalorizaciju i ažurira stanje računa.

Usklađivanje

Usklađivanje nudi pregled računa koje je moguće uskladiti i njihova stanja, prateći one s neriješenim transakcijama. To je kontrolna točka za provjeru odgovaraju li stanja zabilježena u Cashfulnessu stvarnosti, primjerice vašem bankovnom izvodu.

Kad je svaki kompatibilan račun ažuran, stranica to potvrđuje posebnom porukom: nema računa za usklađivanje. U suprotnom, odmah vidite koji računi zahtijevaju vašu pozornost.

Usklađivanje više ne vrijedi samo za tekuće račune i kartice: primjenjuje se i na investicijske račune te na one u kriptovalutama. Tko ima burzu ili brokera, izvod i te kako ima, i želi ga usporediti.

Na tim se računima saldo ipak mijenja i sam od sebe, i zaslon vam to kaže: na izvodu je i koliko je vrijednost porasla ili pala sama od sebe, dok su u vašim knjigama kupnje, prodaje i premješteni novac. Zato, ako nakon što sve označite ostane razlika, gotovo uvijek je upravo ona i nije vaša pogreška: ne zatvara se označavanjem još pokoje stavke, nego tako da zabilježite procjenu vrijednosti računa na datum izvoda, iz alata Ažuriranje ulaganja ili Revalorizacija imovine.

Račun se označava kad ima stavke na čekanju i bliži se sljedeći izvod: upozorenje počinje pet dana prije procijenjenog datuma. Procjena se računa od vašeg posljednjeg usklađivanja ili — ako taj račun nikad niste uskladili — od najstarije stavke koja još čeka. Unos nove stavke ne odgađa podsjetnik: odbrojavanje se resetira tek kad stvarno uskladite. Ispod naziva računa vidite koliko dana čeka najstarija stavka, da razlikujete »izvod samo što nije stigao« od »ovo stoji mjesecima«.

Iznad popisa, uz filtre, nalazi se polje za pretragu po nazivu: pridodaje se aktivnom filtru, ne zamjenjuje ga, a ako naziv ne postoji zaslon to kaže umjesto da vam predloži promjenu filtra.

Amortizacija, jamstva i revalorizacija imovine

Tri alata posvećena vašoj imovini upotpunjuju ovaj odjeljak. Amortizacija se bavi dobrima s planiranim zastarijevanjem: njihova se vrijednost tijekom vremena smanjuje putem redovitih knjigovodstvenih unosa, tako da Bilanca odražava stvarnu preostalu vrijednost.

Jamstva prate datume isteka jamstva vaše imovine, tako da uvijek znate koje su kupnje još pokrivene. Revalorizacija imovine, konačno, omogućuje vam prilagodbu vrijednosti vaše imovine kako se ona mijenja tijekom vremena, bilo prema gore ili prema dolje.

Kao i svaki alat, amortizacija i revalorizacije također generiraju dvojne transakcije: svaka promjena vrijednosti uvijek ima protustavku, a zbroj redaka duguje i potražuje ostaje nula.

Ponavljajuće transakcije

Ponavljajuće transakcije su pravila za ono što se ponavlja: plaća, najamnina, rate, pretplate, planovi ulaganja. Pravilo stvorite jednom — što, koliko, koliko često — i od tog trenutka aplikacija vam predoči svako dospijeće kad stigne, već ispunjeno: potvrdite ga jednim dodirom, preskočite ga, ili ispravite iznos ako je taj put drukčiji.

Pravilo nikad ne piše samo po vašim knjigama: svaki unos nastaje tek kad potvrdite, i rađa se uravnotežen u dvojnom knjigovodstvu. To je razlika između predviđanja i činjenice: ponavljajuća transakcija predviđa, vi knjižite. Nepotvrđena dospijeća skupljaju se u redu »Dospijeća koja treba srediti«, na vrhu stranice i na početnoj stranici, tako da ništa ne prođe u tišini. Ako stvorite pravilo koje počinje datumom koji je već prošao, aplikacija vas pita jesu li plaćanja prije današnjeg dana već proknjižena: ako jesu, pravilo kreće od sljedećeg dospijeća i neće vam ih ponovno predlagati.

Vrste pokrivaju stvarne slučajeve: rashod i prihod s fiksnim iznosom, režije s promjenjivim iznosom (na svako dospijeće pita koliko je stiglo), prijenosi između vaših računa, planovi ulaganja prema investicijama, i pretplate — koje možete voditi i »samo na popisu«, bez knjiženja, samo da znate koliko trošite. Pretplata može postati ugovor na stranici Pretplate i režije, i tada je vidite na dva mjesta: to je namjerno, dva su pogleda na istu stvar.

Na filtru Sve, na vrhu, okvir Stalni troškovi i prihodi uspoređuje ono što redovito izlazi i ulazi: jedan redak po ritmu (Svaki mjesec, Svaka tri mjeseca, Svake godine), s iznosom po svakom dospijeću, a na dnu sve svedeno na mjesec i godinu, s razlikom. Prijenosi i planovi ulaganja stoje zasebno: premještaju novac između vaših računa, ne troše ga.

Brisanje pravila ne dira povijest: nestaju pravilo i još nesređena dospijeća, ali već proknjižene transakcije ostaju u knjigama, jer su se one stvarno dogodile.

1. Otvorite Ponavljajuće transakcije iz odjeljka Alati u bočnoj traci.
2. Pritisnite Nova ponavljajuća transakcija i odaberite vrstu: rashod, prihod, režiju, prijenos, plan ulaganja ili pretplatu.
3. Postavite iznos, učestalost i dva računa knjiženja; spremite pravilo.
4. Na svako dospijeće naći ćete transakciju u redu: potvrdite je, preskočite ili ispravite iznos.

Stambeni kredit ili zajam

Stambeni kredit ili zajam gradi plan otplate iz četiri broja s ugovora: financirana glavnica, godišnja NKS, broj rata i datum prve. Aplikacija izračunava plan s jednakim ratama (francuski model) i, prije nego što išta zapiše, pokazuje vam ratu, udio glavnice, udio kamata i posljednje dospijeće.

Pazite koji broj prepisujete: treba NKS, a ne EKS. EKS obuhvaća i troškove, pa bi ovdje dala višu ratu od stvarne. Ako upišete i ratu s ugovora, aplikacija provjerava da se plan slaže: kad se ne slaže, razlog je obično upravo to što je umjesto NKS-a upisana EKS.

U knjigama funkcionira ovako: s odabranog računa izlazi cijela rata, dug pada samo za udio glavnice, a razlika su kamate, koje su trošak. Tri računa, jedno uravnoteženo knjiženje za svaku ratu: Bilanca pokazuje stvarni preostali dug, Račun dobiti i gubitka stvarni trošak kredita.

Plan vrijedi za fiksnu kamatnu stopu. Ako je vaša promjenjiva, plan unaprijed ne postoji: izrađuje se iznova kad banka javi novu stopu.

1. Otvorite Stambeni kredit ili zajam iz odjeljka Alati u bočnoj traci.
2. Prepišite s ugovora glavnicu, NKS, broj rata i datum prve rate.
3. Odaberite tri računa: onaj s kojeg izlazi rata, dug i račun kamata.
4. Provjerite izračunatu ratu — ako ste upisali onu s ugovora, aplikacija ih uspoređuje — i pritisnite Izradi plan.

Oznake

Oznake okupljaju transakcije raspršene po različitim računima pod vašim imenom: »Ljetovanje 2026.«, »Adaptacija kupaonice«, »Službeni put u ožujku«. Kontni plan odgovara na pitanje »kakav je to trošak?«; oznaka odgovara na »kojem projektu pripada?« — a to su dva različita pitanja, zato i postoje oboje.

Oznaka nastaje u trenutku kad je upišete na transakciju, u polju Oznake obrasca: ne treba je stvarati unaprijed. Stranica Oznake u Alatima je evidencija: vidite koliko transakcija nosi svaka, preimenujete je posvuda odjednom, ili je izbrišete.

Oznake nikad ne diraju vaše knjige: one su sloj čitanja iznad knjiženja. Brisanje jedne ne pomiče ni centa — transakcije ostaju gdje jesu, gubi se samo grupiranje.

1. Proknjižite transakciju i upišite ime u polje Oznake: oznaka nastaje ondje.
2. Upotrijebite je ponovno na transakcijama koje pripadaju istom projektu, na bilo kojem računu.
3. Filtrirajte Registar po oznaci da vidite cijeli projekt zajedno, s njegovim zbrojem.
4. Na stranici Oznake u Alatima dodirom oznake otvarate Registar već filtriran po njoj, ili preimenujete ili brišete oznake cijelog prostora.

Uvoz iz CSV-a

Uvoz iz CSV-a unosi račune i transakcije iz drugog programa, iz proračunske tablice ili s bankovnog izvoda. Prihvaća CSV, TSV i tekstualne datoteke odvojene zarezom, točkom sa zarezom ili tabulatorom, i razumije dva oblika: jedan redak po transakciji (klasični izvod) ili više redaka po knjiženju (izvozi u dvojnom knjigovodstvu iz drugih programa).

Put ima tri koraka: odaberete datoteku, kažete što je u kojem stupcu — datum, opis, iznos, račun, protustavka — i pogledate pretpregled. Prije nego što se išta zapiše vidite koliko redaka ulazi, u kojim valutama, i što nije shvaćeno: nema iznenađenja nakon uvoza.

Ako se račun koji već postoji vodi u valuti različitoj od one u kojoj su iznosi u datoteci, njegovi se retci preračunavaju po tečaju na dan svake transakcije, a pretpregled vas na to upozorava prije uvoza.

Računi koje datoteka imenuje, a u prostoru još ne postoje, stvaraju se tijekom uvoza, poštujući putanju zapisanu u datoteci: zato je polje računa ovdje slobodan tekst, a ne popis s kojeg se bira. Svaka uvezena transakcija ulazi kao uravnoteženo knjiženje u dvojnom knjigovodstvu, kao da ste je proknjižili ručno.

Ako vas rezultat ne uvjeri, uvoz se poništava u cijelosti: knjiženja nastala uvozom nestaju zajedno, bez ručne potrage.

1. Otvorite Postavke, zatim Sigurnosne kopije i podaci te odaberite Uvoz iz CSV-a.
2. Odaberite datoteku i naznačite što sadrži svaki stupac.
3. Provjerite pretpregled: ukupne retke, valute i retke koji nisu shvaćeni.
4. Potvrdite uvoz — i po potrebi ga odmah zatim poništite u cijelosti.

Povijest imovine

Povijest imovine, koja se u izborniku zove „Uvezi povijest“, namijenjena je onima koji su imovinu već pratili u proračunskoj tablici: unosi stanja iz proteklih mjeseci kako grafikon Neto imovina kroz vrijeme ne bi počinjao od nule na dan vaše registracije.

Ide u tri koraka. Zalijepite tablicu kopiranu iz proračunske tablice: jedan redak po datumu, obično kraj mjeseca, i jedan stupac po računu; dugovi se pišu s predznakom minus. Zatim svaki stupac povežete s njegovim računom i, prije potvrde, pročitate sažetak onoga što će se dogoditi. Za svaki datum aplikacija uspoređuje stanje koje navedete s onim koje proizlazi iz knjiga i knjiži samo razliku, s istom protustavkom kao u funkciji Ažuriranje imovinskog stanja: mjeseci koji su već usklađeni ne stvaraju nijedan zapis.

Gore birate što učitavate: „Imovinska stanja“ ili „Prihodi i rashodi“, kako bi i Račun dobiti i gubitka dobio prošlost. Prihodi i rashodi ne mijenjaju imovinu jer su već unutar stanja, a ponovno učitavanje istog razdoblja zamjenjuje ga umjesto da ga zbroji. Učitavanje se može poništiti odmah nakon toga. To može učiniti samo vlasnik računovodstvenog prostora, za datume iz prošlosti i za račune u glavnoj valuti prostora.

1. Otvorite „Uvezi povijest“ iz odjeljka Alati u bočnoj traci.
2. Zalijepite tablicu kopiranu iz proračunske tablice i dodirnite „Pročitaj tablicu“: čitanje ne učitava ništa.
3. Povežite svaki stupac s njegovim računom; stupci bez računa se zanemaruju.
4. Provjerite sažetak i potvrdite gumbom „Uvezi povijest“; po potrebi odmah poništite učitavanje.