Budget e categorie in Cashfulness: come crearlo, leggerlo e rinnovarlo
In breve
Un budget in Cashfulness è un patto con te stesso: per queste cose, questa cifra, in questo periodo. Si crea in due passi, su un conto solo o su una categoria, cioè un gruppo di conti. Poi si legge confrontando due barre, quanto hai speso e quanto tempo è passato, e il dettaglio ti dice quanto puoi spendere al giorno da qui alla fine. Alla scadenza nessun budget si rinnova da solo: decidi tu.
Questa pagina accompagna la lezione 6 del corso video gratuito "Cashfulness passo passo". I passi sono nello stesso ordine del video.
Guarda la lezione
La lezione dura poco più di cinque minuti.
Prima una parola: categoria
In molte app la categoria è un'etichetta sulla spesa. In Cashfulness no: la spesa del supermercato va in un conto dei costi, come hai visto nella lezione 3. Le categorie sono un'altra cosa: gruppi di conti, che servono ai budget e ai report. Per esempio, una categoria Casa può mettere insieme Mutuo, Bollette e Manutenzione. In Cashfulness esistono anche le Etichette, che si comportano proprio da etichette, ma sono un altro argomento.
Dove si trova
- Sul computer: barra laterale, sezione Bilancio, voce Budget.
- Sul telefono: fra gli Strumenti.
- I budget principali li ritrovi anche nella pagina iniziale, nella card I tuoi budget.
L'elenco ha tre filtri: Attivi, Scaduti, Tutti.
Creare un budget, passo passo
- Premi Nuovo budget. Si apre il passo Tipo e target.
- In Tipo di budget scegli uno dei quattro tipi: Spese, Entrate (incassare almeno una certa somma), Patrimonio (farlo crescere) o Debiti (ridurli). Patrimonio e Debiti richiedono un piano a pagamento.
- In Perimetro target scegli Conto singolo, per esempio il carburante, oppure Categoria, che somma più conti.
- Se la categoria non c'è ancora, premi Crea nuova categoria: scrivi il Nome categoria e spunta i Conti da includere, per esempio Supermercato e Ferramenta. Poi Crea categoria e Avanti.
- Nel passo Importo e periodo scrivi l'Importo e scegli la Periodicità: Mensile, Trimestrale, Annuale o Personalizzato. La frequenza imposta le date da sola; se vuoi, le correggi.
- Premi Crea budget. Compare Budget creato.
Leggere un budget
Il trucco è il confronto fra due barre: quanto del budget hai usato e quanto del periodo è passato. A metà mese con metà budget usato sei in linea. All'ottanta per cento il 15 del mese, meglio saperlo il 15 che il 31.
Ogni budget porta un'etichetta di stato: In linea, Sopra previsto, Sotto previsto, Da iniziare, Scaduto. È un'informazione, non un allarme. Se hai molti budget, in Ordine dell'elenco lascia Per priorità: in cima trovi quelli che chiedono attenzione.
Apri un budget e si apre Dettaglio Budget:
- Come stai andando: le due barre, Hai speso e Tempo trascorso, e la frase con le due percentuali.
- A questo ritmo: dove arrivi a fine periodo se continui così. Non compare se il budget è scaduto o se il periodo è appena cominciato.
- Subito sotto, il numero che serve adesso: "da qui in poi spendi al massimo" una certa cifra al giorno.
- Numeri e, in fondo, Le spese del periodo, una per una, che apri con un clic.
Quando scade
Una settimana prima della fine, nella pagina Budget compare un avviso: il budget sta per scadere. I pulsanti sono due, Rinnova e Non rinnovare. Rinnova apre Rinnova budget, con l'Importo già scritto e modificabile, e ricrea il budget per il periodo dopo. Se non fai niente, il budget non si rinnova: un patto si rinnova a mente sveglia.
Se non sai da dove partire
Dall'elenco dei budget, Scegli un template offre tre modelli: Budget Base Mensile, Budget Familiare e Regola 50/30/20, che divide il reddito fra bisogni, desideri e risparmio. Il modello dà la struttura; gli importi li scrivi tu.
La schermata Categorie
Sta negli Strumenti, voce Categorie. In cima ci sono i quattro Pilastri, già pronti: Liquidità, Emergenze, Spese future, Lungo periodo. Sotto, in Le tue categorie, ci sono quelle che hai creato tu: aprine una e in Conti associati usa Aggiungi conti, oppure togline uno. Togliere un conto da una categoria non tocca i movimenti: si perde solo il raggruppamento.
Errori tipici
- Una categoria senza conti. L'app ti lascia crearla, ma il budget su quella categoria resterà sempre a zero. Spunta almeno un conto.
- Cercare la categoria sulla spesa. Il movimento va nel conto dei costi; la categoria raggruppa i conti, non i movimenti.
- Leggere una barra sola. Il 70 per cento speso è tanto il 10 del mese e poco il 28: guarda sempre anche il tempo trascorso.
- Aspettarsi il rinnovo automatico. Senza Rinnova, il mese dopo quel budget non c'è.
Domande frequenti
Un budget si rinnova da solo alla scadenza?
No. Una settimana prima della fine l'app mostra un avviso con due pulsanti, Rinnova e Non rinnovare. Se scegli Rinnova, il budget viene ricreato per il periodo dopo e puoi cambiare l'importo.
Se tolgo un conto da una categoria perdo i movimenti?
No. I movimenti restano dove sono. Si perde solo il raggruppamento: da quel momento il conto non conta più nel budget di quella categoria.
Quanti budget posso avere?
Dipende dal piano: tre budget mensili attivi con il piano iniziale, cinque con Premium, senza limiti con Ultra. I budget trimestrali, annuali e personalizzati non contano nel limite. I piani sono il tema della lezione 10.
Nel manuale
Tutti i dettagli sono nel capitolo Budget e Categorie del manuale utente, con la sezione sulle Categorie e i Pilastri.
La lezione precedente
Lezione 5 · Movimenti ricorrenti e scadenziario. Le spese che tornano si scrivono una volta sola, e le scadenze si vedono prima.
La prossima lezione
Lezione 7 · Stato patrimoniale e conto economico in Cashfulness. I due report che contano davvero: una fotografia di cosa possiedi e cosa devi, e un film di cosa è entrato e cosa è uscito.
Vittorio Giusti è economista e psicologo, e ha costruito Cashfulness.