Nástroje

Dokumenty

Dokumenty sú archívom vášho účtovného priestoru: sem nahrávate účtenky, zmluvy a ďalšie súbory, priraďujete ich k transakciám alebo ich uchovávate na úrovni priestoru. Tri karty organizujú tok: Doručené pre súbory, ktoré práve prišli a ešte je treba roztriediť, Všetky pre kompletný archív a Archivované pre to, čo ste odložili.

Môžete filtrovať podľa typu dokumentu a obdobia, alebo izolovať daňové dokumenty vyhradeným filtrom. V spodnej časti stránky panel úložiska ukazuje, koľko dokumentov ste nahrali a koľko úložiska využívate; odtiaľ môžete otvoriť aj zobrazenie správy úložiska.

Dokumenty sú chránené end-to-end šifrovaním: prvý raz vás sprievodca prevedie vytvorením vyhradenej prístupovej frázy a obnovovacieho kľúča z 24 slov. Kým je šifrovanie odomknuté, 24 slov si môžete kedykoľvek znova pozrieť: ťuknite na zámok v hornej časti stránky Dokumenty a zvoľte "Zobraziť obnovovací kľúč".

Ak prístupovú frázu zabudnete, obnovovacím kľúčom nastavíte novú. Ak stratíte obe, šifrované dokumenty už nikto neobnoví — ani my: práve táto ochrana k nim nikoho iného nepustí. Na nový začiatok je v okne odomknutia "Stratil(a) som prístupovú frázu aj obnovovací kľúč": povie vám, ako sa veci majú, vymaže už nečitateľné dokumenty a prevedie vás vytvorením nových údajov.

Skôr než všetko vymažete, skontrolujte svoje ostatné zariadenia: ak sa na niektorom z nich dokumenty stále otvárajú bez pýtania prístupovej frázy, kľúč tam ešte je. Otvorte na tom zariadení "Zobraziť obnovovací kľúč" a uložte si 24 slov — o nič ste neprišli. Neodhlasujte sa z toho zariadenia, kým ich neuložíte.

1. Otvorte Dokumenty v časti Nástroje na bočnom paneli.
2. Stlačte Nahrať dokument vpravo hore a vyberte súbor zo svojho zariadenia.
3. Priraďte typ dokumentu a ak chcete, prepojte ho s transakciou v Registri.
4. Súbor znova nájdete pomocou kariet Doručené, Všetky a Archivované alebo filtrov typu a obdobia.

Predplatné a energie

Predplatné a energie sú evidenciou tvojich zmlúv: predplatného, domácich energií a poistení. Pri každej zmluve zaznamenáš dodávateľa, koľko čakáš, že budeš platiť a ako často, dátum skončenia a výpovednú lehotu; pri energiách je miesto aj pre zákaznícke číslo a kód odberného miesta, ako je POD pri elektrine alebo PDR pri plyne. V hornej časti stránky vidíš, koľko stoja všetky spolu, mesačne aj ročne, a zmluvy blížiace sa ku koncu, s posledným dňom, keď ešte možno podať výpoveď.

Každá časť hovorí pod nadpisom, čo obsahuje. „Rozhodnúť teraz“ nie je samostatný stav: sú to aktívne alebo vypovedané zmluvy, ktorým sa blíži lehota, vytiahnuté hore, aby nezapadli dole. Aktívne bežia a práve z nich sa skladá súčet. Vypovedané boli vypovedané, ale ešte neskončili: platíte do posledného dňa, takže sa stále počítajú. Uzavreté už nič nestoja a zostávajú mimo súčtu; v zozname sú len ako história. A uzavretú zmluvu možno znova otvoriť: na karte je vedľa Vypovedať aj Obnoviť, ktoré ju vráti medzi aktívne a zmaže výpoveď spolu s dátumom konca služby. Ak je pripojený opakovaný záznam, aplikácia sa spýta, či zapnúť aj ten, a políčko je spočiatku prázdne.

Polovicu súpisu urobí aplikácia za teba: sekcia Nájdené medzi vašimi výdavkami sleduje tvoje pohyby a navrhuje náklady, ktoré sa vracajú v rozpoznateľnom rytme, s už vyplneným formulárom. Sú to návrhy: počítajú sa, až keď ich potvrdíš. Zmluva môže mať pripojený svoj opakujúci sa pohyb a vtedy ju vidíš na dvoch miestach: tu ako zmluvu, medzi opakujúcimi sa pohybmi ako pravidlo. Je to zámer, ide o dva pohľady na tú istú vec; keď zmluvu vypovieš, aplikácia sa opýta, či zastaviť aj opakujúci sa pohyb.

Táto sekcia nikdy nezapisuje do tvojich kníh: zápisy zostávajú transakciám a opakujúcim sa pohybom, zatiaľ čo zmluva stojí nad nimi a hovorí ti, koľko stojí a kedy z nej môžeš odísť. Zoznam si pozrieš s akýmkoľvek plánom; evidovanie, úpravy a vypovedanie zmlúv patria k plateným plánom.

Zmestí sa sem viac, než stihne vymenovať podtitul: streamovanie, telefón a internet, elektrina, plyn a voda, posilňovňa, softvér v predplatnom, poplatky za bývanie, a tiež poistenia a náklady na auto. Poistenie má svoj vlastný typ s miestom pre číslo zmluvy a cestná daň sa dobre hodí do typu Iné. Otázka neznie, o aký druh výdavku ide, ale či sa niečo obnovuje samo a či je deň, do ktorého sa musíte rozhodnúť, či si to necháte.

Každý riadok hovorí, kto zápis urobí: vedľa typu a dodávateľa uvidíš «Zapisuje sa sám», keď je pripojené aktívne opakované pravidlo, ktoré ti k dátumu splatnosti zápis ponúkne, alebo «Zapíšeš ho ty», keď je zápis na tebe. V druhom prípade sa zobrazený dátum sám neposunie: zostane tam, kam si ho dal. Viesť zmluvu len ako pripomienku je úplne v poriadku — povie ti, koľko stojí a dokedy sa dá vypovedať — ale je dobré vedieť, ktorá je ktorá.

«Nie» na návrh sa pamätá: riadok prejde do «Odmietnuté», odkiaľ ho «Obnoviť» vráti. Platí, kým sa ten účet správa rovnako — ak sa zmení suma alebo rytmus, vráti sa medzi návrhy sám — a platí pre účtovný priestor, nie len pre teba.

Splatnosti

Splatnosti zhromažďujú veci, ktoré ti posiela niekto iný a ktoré treba zaplatiť do určitého dátumu: daň z nehnuteľnosti, pokutu, príspevok do fondu domu. Nie sú to opakované pohyby, lebo tie sú predpoveďou, ani zmluvy, lebo tie sú trvajúcim vzťahom. Sú to záväzky zvonka: suma je už napísaná na výzve a keď dátum uplynie, naskočí penále. Na zapísanie stačia tri veci: komu, koľko a dokedy.

Každá splatnosť má svoj počet dní vopred, na začiatku sedem, a od toho dňa príde o 9 ráno na tvoje zariadenie pripomienka. Ak dátum uplynie a splatnosť je stále otvorená, pripomienka chodí každé ráno, kým ju neoznačíš ako zaplatenú alebo neodložíš. Vedľa polí je miesto pre číslo výzvy, účet veriteľa, stránku, kde sa platí, a voľné pokyny; priložiť výzvu má však väčšiu cenu než toto všetko, lebo čísla aj tlačivo sú na nej už vytlačené.

Keď ťukneš na Zaplatil som, aplikácia sa spýta, čím si zaplatil, kedy si to naozaj urobil a koľko odišlo — a podvojný zápis vzniká až v tej chvíli. Dátum, ktorý sa dostane na zápis, je dátum platby, nie splatnosti: faktúra splatná 31. a zaplatená 2. je náklad nasledujúceho mesiaca. Hneď potom aplikácia ponúkne zapísať ďalšiu, so všetkým už vyplneným okrem dátumu.

Pole dátumu splatnosti začína prázdne, a robí to schválne: predtým v ňom bol predvyplnený dnešný dátum, čo je odpoveď naoko, a kto si to nevšimol, dostal pripomienku, až keď splatnosť už uplynula. Kým dátum chýba, panel pripomienky ti to povie, namiesto toho aby mlčal, a pri uložení si ho aplikácia vyžiada.

Aktualizácia investícií

Aktualizácia investícií vám umožňuje oceniť svoje portfóliá podľa aktuálnej trhovej ceny. Stránka zobrazuje investičné účty nakonfigurované na aktualizáciu hodnoty: pre každý z nich zadáte aktuálnu trhovú hodnotu a aplikácia zaznamená precenenie ako vyrovnanú podvojnú transakciu.

Rozdiel medzi starou a novou hodnotou sa jednoducho neprepíše: riadne sa zaúčtuje, takže vaša Súvaha a čisté imanie odrážajú skutočnú výkonnosť vašich investícií pri zachovaní úplnej histórie zmien.

1. Otvorte Aktualizáciu investícií v časti Nástroje.
2. Vyberte investičný účet, ktorý chcete aktualizovať.
3. Zadajte aktuálnu trhovú hodnotu portfólia.
4. Potvrďte: aplikácia zaznamená precenenie a aktualizuje zostatok účtu.

Odsúhlasenie účtov

Odsúhlasenie účtov ponúka prehľad vašich odsúhlasiteľných účtov a ich stavu, pričom monitoruje tie s čakajúcimi transakciami. Je to kontrolný bod na overenie, či zostatky zaznamenané v Cashfulness zodpovedajú realite, napríklad vášmu bankovému výpisu.

Keď je každý kompatibilný účet aktuálny, stránka to potvrdí vyhradenou správou: žiadne účty na odsúhlasenie. Inak okamžite vidíte, ktoré účty si vyžadujú vašu pozornosť.

Odsúhlasenie sa už netýka len bežných účtov a kariet: platí aj pre investičné účty a účty v kryptomenách. Kto má kryptoburzu alebo brokera, výpis rozhodne dostáva a chce ho porovnať.

Na týchto účtoch sa však zostatok hýbe aj sám a obrazovka vám to hovorí: vo výpise je aj to, o koľko hodnota sama stúpla alebo klesla, kým vo vašich knihách sú nákupy, predaje a presunuté peniaze. Ak teda po odškrtaní všetkého zostane rozdiel, ide takmer vždy práve o toto a nie je to vaša chyba: nezavrie sa odškrtávaním ďalších zápisov, ale zaúčtovaním ocenenia účtu k dátumu výpisu, cez Aktualizáciu investícií alebo Precenenie majetku.

Účet sa označí, keď má nevyrovnané položky a blíži sa ďalší výpis: upozornenie začína päť dní pred odhadovaným dátumom. Odhad sa počíta od tvojho posledného odsúhlasenia, alebo — ak si ten účet nikdy neodsúhlasil — od najstaršej dosiaľ neodsúhlasenej položky. Zapísanie novej položky pripomienku neodkladá: odpočet sa vynuluje až vtedy, keď naozaj odsúhlasíš. Pod názvom účtu vidíš, koľko dní čaká najstaršia položka, aby si odlíšil „výpis o chvíľu príde“ od „toto leží mesiace“.

Nad zoznamom, vedľa filtrov, je pole na hľadanie podľa názvu: sčíta sa s aktívnym filtrom, nenahrádza ho, a ak názov neexistuje, obrazovka to povie, namiesto toho, aby ti radila zmeniť filter.

Odpisy, záruky a precenenie majetku

Túto časť dopĺňajú tri nástroje venované vášmu majetku. Odpisy spracúvajú tovar s plánovaným zastarávaním: jeho hodnota sa v priebehu času znižuje prostredníctvom pravidelných účtovných zápisov, takže Súvaha odráža skutočnú zostatkovú hodnotu.

Záruky sledujú dátumy uplynutia záruky vášho majetku, takže vždy viete, ktoré nákupy sú ešte kryté. Precenenie majetku vám nakoniec umožňuje upraviť hodnotu vášho majetku podľa toho, ako sa v priebehu času mení, či už nahor alebo nadol.

Rovnako ako každý nástroj, aj odpisy a precenenia vytvárajú podvojné transakcie: každá zmena hodnoty má vždy protistranu a súčet riadkov Má dať a Dal zostáva nula.

Opakujúce sa pohyby

Opakujúce sa pohyby sú pravidlá pre to, čo sa opakuje: výplata, nájom, splátky, predplatné, pravidelné investovanie. Pravidlo vytvoríte raz — čo, koľko, ako často — a od tej chvíle vám aplikácia predloží každú splatnosť, keď príde, už vyplnenú: potvrdíte ju jedným ťuknutím, preskočíte, alebo opravíte sumu, ak je tentoraz iná.

Pravidlo nikdy nezapisuje do vašich kníh samo: každý zápis vzniká až vaším potvrdením a rodí sa vyvážený v podvojnom účtovníctve. To je rozdiel medzi predpoveďou a skutočnosťou: opakujúci sa pohyb predpovedá, vy účtujete. Nepotvrdené splatnosti sa hromadia vo fronte „Splatnosti na vyriešenie“, navrchu stránky aj na úvodnej stránke, takže nič neprekĺzne potichu.

Typy pokrývajú skutočné prípady: výdavok a príjem s pevnou sumou, energie s premenlivou sumou (pri každej splatnosti sa aplikácia spýta, koľko prišlo), presuny medzi vašimi účtami, pravidelné investovanie a predplatné — ktoré môžete nechať aj „len v zozname“, bez zápisov, len aby ste vedeli, koľko míňate. Predplatné sa môže stať zmluvou na stránke Predplatné a energie a potom ho vidíte na dvoch miestach: je to zámer, dva pohľady na tú istú vec.

Vymazanie pravidla sa nedotkne histórie: zmiznú pravidlo a ešte nevyriešené splatnosti, ale pohyby už zapísané zostávajú v knihách, pretože tie sa naozaj stali.

1. Otvorte Opakujúce sa pohyby v časti Nástroje na bočnom paneli.
2. Stlačte Nový opakujúci sa pohyb a vyberte typ: výdavok, príjem, energie, presun, pravidelné investovanie alebo predplatné.
3. Nastavte sumu, frekvenciu a dva účty zápisu; pravidlo uložte.
4. Pri každej splatnosti nájdete pohyb vo fronte: potvrďte ho, preskočte, alebo opravte sumu.

Hypotéka alebo úver

Hypotéka alebo úver zostaví splátkový kalendár zo štyroch čísel v zmluve: výšky úveru, ročnej úrokovej sadzby, počtu splátok a dátumu tej prvej. Aplikácia vypočíta kalendár s anuitnými splátkami a ukáže vám splátku, istinu, úroky aj posledný termín skôr, než čokoľvek zapíše.

Pozor na to, ktoré číslo opisujete: potrebujete úrokovú sadzbu, nie RPMN. RPMN zahŕňa aj poplatky a tu by z nej vyšla splátka vyššia než tá skutočná. Ak zapíšete aj splátku zo zmluvy, aplikácia skontroluje, či kalendár sedí: keď nesedí, býva to zvyčajne práve preto, že sa namiesto úrokovej sadzby dosadila RPMN.

V knihách to funguje takto: zo zvoleného účtu odchádza celá splátka, dlh klesá len o istinu a rozdiel sú úroky, ktoré sú nákladom. Tri účty, jeden vyvážený zápis na každú splátku: Súvaha ukazuje skutočný zostávajúci dlh, Výkaz ziskov a strát skutočnú cenu úveru.

Kalendár platí pre pevnú sadzbu. Ak je tá vaša premenlivá, kalendár vopred neexistuje: zostaví sa nanovo, keď banka oznámi novú sadzbu.

1. Otvorte Hypotéku alebo úver v časti Nástroje na bočnom paneli.
2. Opíšte zo zmluvy výšku úveru, úrokovú sadzbu, počet splátok a dátum prvej splátky.
3. Vyberte tri účty: ten, z ktorého odchádza splátka, dlh a účet úrokov.
4. Skontrolujte vypočítanú splátku — ak ste zapísali tú zo zmluvy, aplikácia ich porovná — a stlačte Vytvoriť splátkový kalendár.

Štítky

Štítky zoskupujú transakcie roztrúsené po rôznych účtoch pod vaším vlastným názvom: „Dovolenka 2026“, „Rekonštrukcia kúpeľne“, „Marcová služobná cesta“. Účtová osnova odpovedá na otázku „aký je to druh výdavku?“; štítok odpovedá na „ku ktorému projektu to patrí?“ — a to sú dve rôzne otázky, preto existuje oboje.

Štítok vzniká vo chvíli, keď ho napíšete na transakciu, do poľa Štítky vo formulári: netreba ho vytvárať vopred. Stránka Štítky v Nástrojoch je evidencia: vidíte, koľko transakcií každý nesie, premenujete ho všade naraz, alebo ho odstránite.

Štítky sa nikdy nedotýkajú vašich kníh: sú vrstvou čítania nad zápismi. Odstránením jedného sa nepohne ani cent — transakcie zostávajú tam, kde sú, stráca sa len zoskupenie.

1. Zapíšte transakciu a napíšte názov do poľa Štítky: štítok vzniká práve tam.
2. Používajte ho na transakciách, ktoré patria k rovnakému projektu, na ktoromkoľvek účte.
3. Filtrujte Register podľa štítku a uvidíte celý projekt pokope, aj s jeho súčtom.
4. Na stránke Štítky v Nástrojoch premenujete alebo odstránite štítky celého priestoru.

Import z CSV

Import z CSV prenesie účty a pohyby z iného programu, z tabuľky alebo z bankového výpisu. Prijíma CSV, TSV a textové súbory oddelené čiarkou, bodkočiarkou alebo tabulátorom a rozumie dvom podobám: jeden riadok na pohyb (klasický výpis), alebo viac riadkov na zápis (exporty v podvojnom účtovníctve z iných programov).

Cesta má tri kroky: vyberiete súbor, poviete, čo je v každom stĺpci — dátum, popis, suma, účet, protiúčet — a pozriete si náhľad. Skôr než sa čokoľvek zapíše, vidíte, koľko riadkov vstúpi, v akých menách a čo sa nepodarilo pochopiť: žiadne prekvapenia po importe.

Účty, ktoré súbor menuje a ktoré v priestore ešte neexistujú, sa vytvoria počas importu podľa cesty zapísanej v súbore: preto je tu pole účtu voľný text, a nie zoznam na výber. Každý importovaný pohyb vstupuje ako vyvážený zápis v podvojnom účtovníctve, ako keby ste ho zaúčtovali ručne.

Ak vás výsledok nepresvedčí, import vrátite späť ako celok: zápisy, ktoré vytvoril, zmiznú spolu, bez ručného dohľadávania.

1. Otvorte Import z CSV v časti Nástroje na bočnom paneli.
2. Vyberte súbor a určte, čo obsahuje každý stĺpec.
3. Skontrolujte náhľad: celkový počet riadkov, meny a nepochopené riadky.
4. Potvrďte import — a ak treba, hneď potom ho vráťte späť ako celok.