Alati

Dokumenti

Dokumenti su arhiva vašeg računovodstvenog prostora: ovde učitavate račune, ugovore i druge fajlove i prilažete ih transakcijama ili ih čuvate na nivou prostora. Tri kartice organizuju tok: Prijemno sanduče za fajlove koji su tek stigli i tek treba da se srede, Sve za kompletnu arhivu, Arhivirano za ono što ste stavili po strani.

Možete filtrirati po tipu dokumenta i po periodu, ili izdvojiti samo poreske dokumente posebnim filterom. Na dnu stranice, traka Upravljanje prostorom pokazuje koliko dokumenata ste učitali i koliko prostora za pohranu koristite; odatle otvarate i upravljanje prostorom.

Dokumenti su zaštićeni šifrovanjem s kraja na kraj: prvi put vas čarobnjak vodi kroz pravljenje posebne pristupne fraze i ključa za oporavak od 24 reči. Dok je šifrovanje otključano, 24 reči možete ponovo pogledati kad god želite: dodirnite katanac na vrhu stranice Dokumenti i izaberite "Prikaži ključ za oporavak".

Ako zaboravite pristupnu frazu, ključem za oporavak postavljate novu. Ako izgubite oboje, šifrovane dokumente više niko ne može vratiti — čak ni mi: upravo ta zaštita drži sve druge podalje. Za novi početak, u prozoru za otključavanje nalazi se "Izgubio/la sam i pristupnu frazu i ključ za oporavak": kaže vam kako stvari stoje, briše dokumente koji se više ne mogu pročitati i vodi vas kroz pravljenje novih pristupnih podataka.

Pre nego što sve izbrišete, proverite svoje druge uređaje: ako se na nekom od njih dokumenti i dalje otvaraju bez traženja pristupne fraze, ključ je još tamo. Otvorite "Prikaži ključ za oporavak" sa tog uređaja i sačuvajte 24 reči — niste ništa izgubili. Ne odjavljujte se sa tog uređaja pre nego što ih sačuvate.

1. Otvorite Dokumenti iz sekcije Alati u bočnoj traci.
2. Pritisnite Učitaj dokument gore desno i izaberite fajl sa svog uređaja.
3. Dodelite tip dokumentu i, ako želite, povežite ga s transakcijom u Dnevniku.
4. Ponovo pronađite fajl pomoću kartica Prijemno sanduče, Sve i Arhivirano ili filtera po tipu i periodu.

Pretplate i režije

Sekcija Pretplate i režije je registar vaših ugovora: pretplata, kućnih režija i osiguranja. Za svaki ugovor beležite dobavljača, koliko očekujete da plaćate i koliko često, datum isteka i otkazni rok; za režije ima mesta i za korisnički broj i šifru snabdevanja, poput POD-a za struju ili PDR-a za gas. U vrhu stranice vidite koliko svi zajedno koštaju, mesečno i godišnje, i ugovore blizu isteka, s poslednjim danom kada još možete da otkažete.

Svaki odeljak ispod naslova kaže šta sadrži. »Odluči sada« nije zasebno stanje: to su aktivni ili otkazani ugovori kojima se približava rok, podignuti na vrh da se ne izgube na dnu. Aktivni traju i upravo od njih se sastoji zbir. Otkazani su otkazani, ali još nisu završili: plaćate do poslednjeg dana, pa se još uvek računaju. Zatvoreni više ništa ne koštaju i ostaju izvan zbira; na spisku su samo kao istorija. A zatvoreni ugovor može se ponovo otvoriti: na kartici je pored Otkaži i Ponovo aktiviraj, koje ga vraća među aktivne i briše otkaz zajedno s datumom završetka usluge. Ako je uz njega vezana ponavljajuća stavka, aplikacija pita treba li i nju ponovo uključiti, a kućica je na početku prazna.

Pola popisa aplikacija uradi umesto vas: sekcija Pronađeni među vašim troškovima posmatra vaše transakcije i predlaže troškove koji se vraćaju prepoznatljivim ritmom, s već popunjenim obrascem. To su predlozi: računaju se tek kad ih potvrdite. Ugovor može imati povezanu svoju ponavljajuću transakciju i tada ga vidite na dva mesta: ovde kao ugovor, među ponavljajućim transakcijama kao pravilo. To je namerno, dve su to slike iste stvari; kad otkažete ugovor, aplikacija vas pita da li da zaustavi i ponavljajuću transakciju.

Ova sekcija nikad ne piše u vaše knjige: knjiženja ostaju transakcijama i ponavljajućim pravilima, dok ugovor stoji iznad njih i govori vam koliko košta i kada možete da izađete iz njega. Lista se može pregledati sa bilo kojim planom; unošenje, izmena i otkazivanje ugovora deo su plaćenih planova.

Ovde staje više nego što podnaslov stigne da nabroji: striming, telefon i internet, struja, gas i voda, teretana, softver na pretplatu, održavanje zgrade, pa i osiguranja i troškovi automobila. Osiguranje ima svoju vrstu, sa mestom za broj polise, a godišnja naknada za vozilo dobro pristaje u vrstu Ostalo. Pitanje nije kakva je to vrsta troška, nego da li se nešto obnavlja samo od sebe i da li postoji dan do kojeg treba odlučiti da li ćete to zadržati.

Svaki red govori ko upisuje stavku: pored vrste i dobavljača piše «Beleži se automatski», kada je povezano živo ponavljajuće pravilo koje ti na dan dospeća nudi upis, ili «Unosiš ga sam», kada je taj unos na tebi. U drugom slučaju datum koji vidiš ne pomera se sam: ostaje tamo gde si ga stavio. Držati ugovor samo kao podsetnik sasvim je u redu — kaže ti koliko košta i do kada se može otkazati — ali dobro je znati šta je šta.

«Ne» predlogu se pamti: red prelazi u «Odbačeno», odakle ga «Vrati» vraća. Važi dok se taj račun ponaša isto — promene li se iznos ili ritam, sam se vraća među predloge — i važi za knjigovodstveni prostor, ne samo za tebe.

Rokovi plaćanja

Rokovi plaćanja okupljaju stvari koje ti šalje neko drugi i koje treba platiti do određenog datuma: porez na imovinu, kaznu, održavanje zgrade. To nisu ponavljajuća knjiženja, jer su ona predviđanje, ni ugovori, jer su oni odnos koji traje. To su obaveze koje su došle spolja: iznos je već napisan na uplatnici, a ako datum prođe, teku zatezne kamate. Za beleženje su dovoljne tri stvari: kome, koliko i do kada.

Svaki rok ima svoj broj dana unapred, sedam na početku, i od tog dana u 9 ujutru na tvoj uređaj stiže podsetnik. Ako datum prođe, a rok je i dalje otvoren, podsetnik stiže svako jutro dok ga ne označiš plaćenim ili ne skloniš. Uz polja ima mesta za poziv na broj, račun poverioca, stranicu na kojoj se plaća i slobodna uputstva; ali priložiti samu uplatnicu vredi više od svega toga, jer su brojevi i obrazac već na njoj.

Kad dodirneš Platio sam, aplikacija pita čime si platio, kada si to stvarno uradio i koliko je izašlo — i dvojno knjiženje nastaje tek u tom trenutku. Datum koji ide na stavku je datum plaćanja, a ne roka: račun koji dospeva 31. a plaćen je 2. jeste trošak narednog meseca. Odmah zatim aplikacija nudi da zabeležiš sledeći, sa svime već popunjenim osim datuma.

Polje datuma roka kreće prazno, i to namerno: ranije je tu već pisao današnji dan, što je lažan odgovor, pa bi se onaj ko to ne primeti našao s podsetnikom koji je već prošao. Dok datuma nema, okvir podsetnika ti to i kaže umesto da ćuti, a čuvanje ga traži.

Ažuriranje ulaganja

Ažuriranje ulaganja služi za vrednovanje vaših portfolija po trenutnoj tržišnoj vrednosti. Stranica prikazuje investicione račune podešene za ažuriranje vrednosti: za svaki unosite trenutnu tržišnu vrednost, a aplikacija beleži revalorizaciju kao uravnoteženu transakciju u dvojnom knjigovodstvu.

Razlika između stare i nove vrednosti se ne prepisuje jednostavno: ona se knjiži, tako da Bilans stanja i Neto vrednost odražavaju stvarno kretanje vaših ulaganja uz očuvanje kompletne istorije promena.

1. Otvorite Ažuriranje ulaganja iz sekcije Alati.
2. Izaberite investicioni račun koji želite ažurirati.
3. Unesite trenutnu tržišnu vrednost portfolija.
4. Potvrdite: aplikacija beleži revalorizaciju i ažurira Stanje računa.

Usklađivanje

Usklađivanje nudi celovit pregled računa koji se mogu uskladiti i njihovog statusa, prateći one s transakcijama na čekanju. To je kontrolna tačka za proveru da li Stanja zabeležena u Cashfulness-u odgovaraju stvarnosti, na primer izvodu vaše banke.

Kad su svi kompatibilni računi ažurni, stranica to potvrđuje posebnom porukom: Nema računa za usklađivanje. U suprotnom, odmah vidite koji računi zahtevaju vašu pažnju.

Usklađivanje više ne važi samo za tekuće račune i kartice: primenjuje se i na investicione račune i na one u kriptovalutama. Ko ima berzu ili brokera, izvod te kako ima, i želi da ga uporedi.

Na tim računima se ipak saldo menja i sam od sebe, i ekran vam to kaže: na izvodu je i koliko je vrednost porasla ili pala sama od sebe, dok su u vašim knjigama kupovine, prodaje i premešten novac. Zato, ako nakon što sve označite ostane razlika, gotovo uvek je upravo ona i nije vaša greška: ne zatvara se označavanjem još koje stavke, nego tako što zabeležite procenu vrednosti računa na datum izvoda, iz alata Ažuriranje ulaganja ili Revalorizacija imovine.

Račun se označava kad ima stavke na čekanju i bliži se sledeći izvod: upozorenje počinje pet dana pre procenjenog datuma. Procena se računa od tvog poslednjeg usklađivanja ili — ako taj račun nikad nisi uskladio — od najstarije stavke koja još čeka. Unos nove stavke ne odlaže podsetnik: odbrojavanje se resetuje tek kad stvarno uskladiš. Ispod naziva računa vidiš koliko dana čeka najstarija stavka, da razlikuješ »izvod samo što nije stigao« od »ovo stoji mesecima«.

Iznad spiska, uz filtere, nalazi se polje za pretragu po nazivu: pridodaje se aktivnom filteru, ne zamenjuje ga, a ako naziv ne postoji ekran to kaže umesto da ti predloži promenu filtera.

Amortizacija, garancije i revalorizacija imovine

Tri alata posvećena imovini upotpunjuju sekciju. Amortizacija upravlja dobrima s planiranim zastarevanjem: njihova vrednost se smanjuje tokom vremena redovnim knjigovodstvenim unosima, tako da Bilans stanja odražava stvarnu preostalu vrednost.

Garancije prate rokove trajanja garancija vaše imovine, tako da uvek znate koje kupovine su još pokrivene. Revalorizacija imovine, na kraju, omogućava vam da prilagodite vrednost svoje imovine kako se ona menja tokom vremena, bilo naviše ili naniže.

Kao i za sve alate, amortizacija i revalorizacije takođe generišu unose u dvojnom knjigovodstvu: svaka promena vrednosti uvek ima protivstavku, a zbir stavki duguje i potražuje ostaje na nuli.

Ponavljajuće transakcije

Ponavljajuće transakcije su pravila za ono što se ponavlja: plata, kirija, rate, pretplate, planovi ulaganja. Pravilo napravite jednom — šta, koliko, koliko često — i od tog trenutka aplikacija vam predoči svako dospeće kad stigne, već popunjeno: potvrdite ga jednim dodirom, preskočite ga, ili ispravite iznos ako je taj put drugačiji.

Pravilo nikad ne piše samo u vaše knjige: svaki unos nastaje tek kad potvrdite, i rađa se uravnotežen u dvojnom knjigovodstvu. To je razlika između predviđanja i činjenice: ponavljajuća transakcija predviđa, vi knjižite. Nepotvrđena dospeća skupljaju se u redu »Dospeća koja čekaju«, u vrhu stranice i na početnoj stranici, tako da ništa ne prođe u tišini.

Vrste pokrivaju stvarne slučajeve: rashod i prihod sa fiksnim iznosom, režije sa promenljivim iznosom (na svako dospeće pita koliko je stiglo), prenosi između vaših računa, planovi ulaganja ka investicijama, i pretplate — koje možete voditi i »samo na spisku«, bez knjiženja, samo da znate koliko trošite. Pretplata može postati ugovor na stranici Pretplate i režije, i tada je vidite na dva mesta: to je namerno, dve su to slike iste stvari.

Brisanje pravila ne dira istoriju: nestaju pravilo i još nesređena dospeća, ali već proknjižene transakcije ostaju u knjigama, jer su se one zaista dogodile.

1. Otvorite Ponavljajuće transakcije iz sekcije Alati u bočnoj traci.
2. Pritisnite Nova ponavljajuća transakcija i izaberite vrstu: rashod, prihod, režiju, prenos, plan ulaganja ili pretplatu.
3. Podesite iznos, učestalost i dva računa knjiženja; sačuvajte pravilo.
4. Na svako dospeće naći ćete transakciju u redu: potvrdite je, preskočite ili ispravite iznos.

Stambeni ili potrošački kredit

Stambeni ili potrošački kredit gradi plan otplate iz četiri broja sa ugovora: finansirana glavnica, godišnja NKS, broj rata i datum prve. Aplikacija izračunava plan sa jednakim ratama (francuski model) i, pre nego što išta zapiše, pokazuje vam ratu, udeo glavnice, udeo kamata i poslednje dospeće.

Pazite koji broj prepisujete: potrebna je NKS, a ne EKS. EKS obuhvata i troškove, pa bi ovde dala veću ratu od stvarne. Ako upišete i ratu sa ugovora, aplikacija proverava da se plan slaže: kad se ne slaže, razlog je obično upravo to što je umesto NKS upisana EKS.

U knjigama funkcioniše ovako: sa izabranog računa izlazi cela rata, dug pada samo za udeo glavnice, a razlika su kamate, koje su trošak. Tri računa, jedno uravnoteženo knjiženje za svaku ratu: Bilans stanja pokazuje stvarni preostali dug, Bilans uspeha stvarni trošak kredita.

Plan važi za fiksnu kamatnu stopu. Ako je vaša promenljiva, plan unapred ne postoji: pravi se iznova kad banka javi novu stopu.

1. Otvorite Stambeni ili potrošački kredit iz sekcije Alati u bočnoj traci.
2. Prepišite sa ugovora glavnicu, NKS, broj rata i datum prve rate.
3. Izaberite tri računa: onaj sa kojeg izlazi rata, dug i račun kamata.
4. Proverite izračunatu ratu — ako ste upisali onu sa ugovora, aplikacija ih upoređuje — i pritisnite Napravi plan otplate.

Oznake

Oznake okupljaju transakcije rasute po različitim računima pod vašim imenom: »Letovanje 2026.«, »Renoviranje kupatila«, »Službeni put u martu«. Kontni plan odgovara na pitanje »kakav je to trošak?«; oznaka odgovara na »kom projektu pripada?« — a to su dva različita pitanja, zato i postoje oba.

Oznaka nastaje u trenutku kad je upišete na transakciju, u polju Oznake obrasca: ne morate je praviti unapred. Stranica Oznake u Alatima je evidencija: vidite koliko transakcija nosi svaka, preimenujete je svuda odjednom, ili je obrišete.

Oznake nikad ne diraju vaše knjige: one su sloj čitanja iznad knjiženja. Brisanje jedne ne pomera ni cent — transakcije ostaju gde jesu, gubi se samo grupisanje.

1. Proknjižite transakciju i upišite ime u polje Oznake: oznaka nastaje tu.
2. Upotrebite je ponovo na transakcijama koje pripadaju istom projektu, na bilo kom računu.
3. Filtrirajte Dnevnik po oznaci da vidite ceo projekat zajedno, sa njegovim zbirom.
4. Sa stranice Oznake u Alatima preimenujete ili brišete oznake celog prostora.

Uvoz iz CSV-a

Uvoz iz CSV-a unosi račune i transakcije iz drugog programa, iz tabele ili sa bankovnog izvoda. Prihvata CSV, TSV i tekstualne fajlove razdvojene zarezom, tačkom i zarezom ili tabulatorom, i razume dva oblika: jedan red po transakciji (klasičan izvod) ili više redova po knjiženju (izvozi u dvojnom knjigovodstvu iz drugih programa).

Put ima tri koraka: izaberete fajl, kažete šta je u kojoj koloni — datum, opis, iznos, račun, protivstavka — i pogledate pregled. Pre nego što se išta zapiše vidite koliko redova ulazi, u kojim valutama, i šta nije shvaćeno: nema iznenađenja posle uvoza.

Računi koje fajl imenuje, a u prostoru još ne postoje, prave se tokom uvoza, poštujući putanju zapisanu u fajlu: zato je polje računa ovde slobodan tekst, a ne spisak sa kojeg se bira. Svaka uvezena transakcija ulazi kao uravnoteženo knjiženje u dvojnom knjigovodstvu, kao da ste je proknjižili ručno.

Ako vas rezultat ne ubedi, uvoz se poništava u celini: knjiženja nastala uvozom nestaju zajedno, bez ručne potrage.

1. Otvorite Uvoz iz CSV-a iz sekcije Alati u bočnoj traci.
2. Izaberite fajl i naznačite šta sadrži svaka kolona.
3. Proverite pregled: ukupne redove, valute i redove koji nisu shvaćeni.
4. Potvrdite uvoz — i po potrebi ga odmah zatim poništite u celini.